组合贷款六注意.蹭飞

组合贷款六注意

房贷是目前大多数购房家庭开消较大的一项，而不少人在办理银行房屋按揭贷款时，常常会忽略一些原本应值得注意的一些房贷环节。专家提示，个人住房组合贷款注意事项有以下几点：

1、办按揭要选择好贷款银行

对借款人来说，如果您购买的是现房或二手房，您就可以自行选择贷款银行。按揭银行的服务品种越多越细，您将取得灵活多样的个人金融服务，以及丰富的服务与产品组合。站在市民的角度考虑，无疑市民具有越多的选择权越好。

2、向银行提供资料要真实

申请个人住房贷款，银行一般要求借款人提供经济收入证明，对于个人来说，应提供真实的个人职业、职务和近期经济收入情况证明。因为如果你的收入没有达到一定的水平，而你没有足够的能力还贷，却夸大自己的收入水平，很有可能在还款初期发生违约，并且经银行调查证实你提供虚假证明，就会使银行对你的信任度大大下降，从而影响到自己的贷款申请。

3、要选定*合适自己的还款方式

目前基本上有两种个人住房贷款还款方式：一种是等额本息还款法，另一种是等额本金还款方式。等额本息还款方式的优点在于，借款人可以准确掌握每个月的还款额，有计划地安排家庭的收支。而等额本金还款方式较适合于还款早期还款能力较强、并希望在还款早期归还较大款项以此减少利息支出的个人。

4、房贷月还款额度：不宜超过收入的一半

目前，包括工商银行、建设银行、农业银行等多家银行在内，在审核购房贷款时，一个共同的参考指标是还款人的月供不得超过收入的50%。对购房者来讲，想要在贷款购房的同时保证生活质量，其月供额度同样需要依照这一指标，即月供不宜超过收入的一半

5、每月要按时还款避免罚息

对借款人来讲，必须在每月约定的还款日前注意自己的还款账户上是否有足够的资金，防止由于自己的疏忽造成违约而被银行罚息，千万不要因为自己的一时疏忽，而造成资金损失，同时，在银行留下不良信誉记录。

6、尽可能多使用公积金贷款

10.52在申请购房组合贷款时，尽可能用足公积金贷款并延长贷款年限，在享受低利率好处的同时，较大程度地下降每月公积金的还款额。同时，缩短商业贷款年限，在家庭经济可承受范围内尽量提高每月商业贷款的还款额。这样，月还款额的结构中就会出现公积金份额少、商业份额多的状态。公积金账户在抵充公积金月供后，余额就能抵充商业性贷款，这样节省的利息就比较可观。

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