信息科技推动监管有序进行荐5股公开

信息科技：推动监管有序进行 荐5股 种别： 机构： 研究员：

[摘要]

事件12月25日，央行发布《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》，个人银行账户实现分类管理机制，开户申请人可通过柜面、远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具、上银行和银行等电子渠道开立Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户或Ⅲ类银行账户。

评论不同类型账户功能有所区分：Ⅰ类户是全功能的银行结算账户，存款人可通过Ⅰ类户办理存款、购买投资理财产品等金融产品、支取现金、转账、消费及缴费支付等；可通过Ⅱ类户办理存款、购买投资理财产品等金融产品、办理限定金额的消费和缴费支付等；可通过Ⅲ类户办理小额消费和缴费支付。简而言之，Ⅱ类户与Ⅰ类户最大的区分是不能存取现金、不能向非绑定账户转账。Ⅲ类户与Ⅱ类户最大的区别是仅能办理小额消费及缴费支付，不得办理其他业务。Ⅱ类账户单日支付额度在一万元之内，但购买理财产品的额度不限。依托Ⅰ类账户，可在上选取任意银行开设多个Ⅱ类、Ⅲ类账户，购买理财产品或进行快捷支付。Ⅱ类、Ⅲ类账户的资金只能来自Ⅰ类账户。

央行的监管政策是有序进行：我们看到，从7月份的人脸识别标准制定到12月份的远程开户政策，监管部门对人脸识别和远程开户等新兴技术的态度整体是成正向肯定的，但是需要有序进行。这符合政策监管者的一向做法，小规模试点后再大规模推广。所以，随着新技术的全面铺开以及试点效果良好的情形下，只要是对行业发展有益，政策有望进一步推行。

促进行业发展，利好互联银行：对于消费者而言，通过远程开户，能够避免点的排队等待，能够方面快捷使用服务。对银行等金融机构而言，能够节省线下点服务的本钱，通过无柜员渠道拓展用户。对于互联银行，Ⅱ类账户的开放能够增进络理财业务的发展，凸显互联银行的络平台优势。

人脸辨认技术在银行的应用有望加速落地：人脸识别从技术上具有安全可靠快捷的优势来推动行业发展，从长远而言，广泛的运用是必定趋势。从一个更长远的角度而言，络身份认证和账户体系是构成全部互联金融体系的基石，随着行业的迅速发展，配套升级也将势在必行。从银行的试点运行是一个起步，到未来各个金融行业的拓展是互联金融发展的关键。可参考我们的人脸辨认深度报告《前景运用广阔的人脸识别技术》和互联银行深度报告《互联银行——新金融时代的变革》。

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