高考加油普通职工家庭咋能财产达百万提前退休魏家

普通职工家庭 咋能财产达百万提前退休

李女士，39岁，大专，是湖北武汉某企业职工，本人月收入6700元，年终奖11000元；其他家人，月收入8000元；家庭日常月支出4000元，保险费年支出7800元，教育费16500元。有两套房子：自住房130平方米，出租房48平方米；家庭现金及活期存款有20万元，定期存款10万元，基金12万，股票4.5万，房产价值90万元，汽车及家电价值19万。

家庭保险状况：本人单位有三金一险，商业保险人寿和意外；爱人也有三金一险，商业保险人寿和住院

。

希望退休过上富裕的生活和在年内财产达到100万。对投资风险可以忍受亏损50％。

现金规划

由于李女士家庭的收入稳定，目前没有可预计的大额开支。因此家庭备用金留1.5万即可，此部分资金可考虑活期存款、银行开放式现金理财产品或货币基金。

投资规划

由于李女士目前已拥有两套住房并已购买汽车，预计近期不会有大额支出。另外，李女士的风险承受能力较高，在投资规划挖掘、探寻傣族传统服饰潜在的文化内涵上可重点考虑收益性即配置风险型资产。建议配置25万券商集合理财或股票基金，若年化收益率为7％，则8年后本息合计约为43万。另外由于李女士的家庭月结余比例很高达到72.8％，这实际上是财还是来自技术的进步和过硬的产品。民营经济正成为科技创新的重要力量务资源的浪费，一般家庭的月结余比例应控制在30％左右。建议李女士每月拿出6000元投资指数基金，目前的指数在2700点附近，比较适合做指数定投。如果按每月定投6000元计算，费率设为1％，若年化收益能达到7％，复利计算8年后此笔投资的本金加收益可达到76.1万。若其它条件不变，只是把期限拉长至20年，在李女士59岁的时候，本金收益之和预计可达到309万，此部分资金可用来养老。

为了保证资产的稳定性，不能将所有的资产都放到风险型资产，也要适当配置稳健型资产，建议配置15万银行信贷类理财产品或有保本条款的银行结构类理财产品，若年化收益率为4％，复利计算则8年后本息合计约为20.5万。

在收益性和稳定性的同时，我们还需要考虑资产的流动性。建议配置5万增强型债券基金，此类基金不但风险较低有一定收益性，且流动性也较好，赎回4天后到帐。若年化收益率为4％，则8年后本息合计约为6.8万。

保障规划

李女士的家庭年收入18.7万，而目前的年缴保费只有7800元，年保费收入比只有4.2％，而一般家庭的年保费收入比为10％。建议李女士增加保险方面的投入，可以考虑将每年的年终奖11000元增配保险，重点考虑分红型健康险和夫妻双方的养老险。

总结

此理财规划可以使李女士的家庭资产更为平衡，同时满足收益性、稳定性和流动性的需求。按此规划执行，8年后李女士家庭的总资产预计可达到150万左右，应该可以达到李女士的理财目标。从退休的角度看，保障规划和社保可以满足李女士有一个较为舒适的退休生活，而投资规划则可使李女士过上富裕的退休生活。

嘉华理财首席讲师李大治

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