部分银行通过设置假结构变相高息揽储了
资管新规要求银行理财产品不得承诺保本,而披着 保本 外衣的结构性存款成了银行发力的重点。但是,结构性存款井喷之下也暗藏违规操作,部分银行将结构性存款通过设置 假结构 变相 高息揽储 。近日市场就传言,部分银行发行 结构性存款 ,已被地方监管部门叫停。
近期落地的资管新规明确要求,资产管理业务不得承诺保本、保收益,意在打破 刚性兑付 ,这意味着银行保本理财产品将 寿终正寝 。而结构性存款成了银行保本理财的替代品之一。
走访发现,虽然银行保本理财产品依然有售,但是多家银行均在点或者通过公众号加大力度推销结构性存款产品,当问起保本理财,不少理财经理均首推结构性理财产品。
而今年以来,结构性存款规模在去年明显增长的基础上呈爆发式增长。据央行最新数据显示,截至今年 月末,中资全国性银行结构性存款达8.8万亿元,一季度新增1.84万亿元。而2017年全年新增规模仅为1.8万亿元。
结构性存款,从定义上来看是指在普通存款的基础上,运用金融衍生工具,将投资与利率、汇率、股票价格、商品价格、信用、指数及其他金融类或非金融类标的物挂钩的金融产品,使存款人在承担一定风险的基础上获得更高收益的业务产品。
增长的背后或是违规操作
结构性存款属于银行的表内业务,分有保本和不保本两种,利率通常在4%-4.7%之间,了解到,银行在上报结构性存款时通常与保本理财一起上报,即大部分结构性存款是保本的。
但是,有业内人士却透露,在爆发式增长的背后,却隐藏着违规操作,其中最严重的就是 假结构 ,即没有实质性的结构性操作,而是把内部转移价格提高,再让利给储户;或者就是一个假分层的固收产品,如设置一个100%会实现某固定利率的触发条件,把原本存在风险和概率问题的收益稳定成固定收益。 但这都违背了结构性存款的本质,属变相的违规套利行为。 该人士说。
招商证券也指出,当前结构性存款能够实现如此高的实际收益率,并非银行衍生品业务能力强,更多是因为触发较高收益的条件为确定性事件。
因此,对于某些银行来说,保本理财转型结构性存款,在短期内难以缓解银行负债端的高成本压力,银行发行结构性存款的成本短期内仍将维持在较高水平。
违规操作已引发关注
不过,前述业内人士也坦言,银行之所以要将结构性存款做成并不真实挂钩衍生品的 假结构 ,也都是因为大多数客户不接受非保本产品的风险。
如何才能在556game《醉西游》赚更多的钱 了解到,当前结构性存款的违规操作已引发监管关注,部分银行发行产品已被地方监管部门叫停。
普益标准分析师也透露道,金融监管部门放缓或暂停部分地方性银行的结构化存款资质申请。未来,具备衍生品交易资质的银行会加大结构性存款发行,部分中小银行承压进一步加大。( 林晓丽)
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