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Apple Pay正式入华 能玩过支付宝和吗？

经历旷日持久的谈判后，强势的苹果终于携自己的移动支付方案Apple Pay闯入中国的移动支付丛林，但这个外来物种能搅动已经被支付宝和霸占的那池春水吗?

2月18日，Apple Pay将在内地正式上线，将支持中行、建行、招行等15家的银行卡(信用卡和借记卡)进行绑定。据本报多方确认，首批对接的商户中既有外资大型连锁零售商，也有唯品会、大众点评等线上商户，苹果打算线上线下通吃。与银行对外宣布Apple Pay上线消息相比，苹果方面异常低调。

另一边的三星也放出消息，很快将在中国展开Samsung Pay的公测体验计划，供安卓用户绑卡支付。三星步苹果后尘，也对中国的移动支付市场虎视眈眈。

Apple Pay是从苹果iPhone6之后推出的NFC(近场通信)支付功能，于2014年秋季在美国上线。和支付宝的扫码付款方式不同，它相当于一个“卡包”，让用户将信用卡或借记卡添加到Apple Pay中，以虚拟银行卡的方式通过指纹识别在带有闪付功能的POS前支付。

多年前，银联就开始推广基于NFC近场支付技术的付款方式，但受制于产业链和用户习惯等方面的制约，一直不见起色，反而给支付宝和等扫码支付的第三方支付机构绝佳机会。这次借苹果再次进军NFC，胜算能有几成?苹果会像BAT那样疯狂砸钱培养用户习惯吗?

苹果会砸钱拉新?

易观国际高级分析师马韬对《第一财经》称，Apple Pay上线预计会带动一大批喜欢尝鲜的苹果用户使用，目前终端POS的升级不是问题，银联本身也在推进，最主要还是看苹果能否建立起自己的一套支付生态和消费场景，短期内这种NFC支付方式不太可能动摇现有的移动支付格局。

“Apple Pay在美国上线时和很多信用卡公司合作做了一些优惠活动，推广速度很快。”一位在美国乔治华盛顿大学担任讲师的黄丽(化名)对《第一财经》说。

苹果在中国市场是否会入乡随俗，招架住BAT的疯狂补贴政策呢?“目前看有这个可能。”对此，易观国际高级分析师马韬认为，眼下国内的移动支付市场竞争过于激烈，支付宝和此前一直不惜重金补贴商户，培养用户使用支付的习惯。和扫码支付相比，NFC支付在国内的市场份额很小，因此不排除苹果以补贴方式拉新。

但他同时认为，苹果公司一向强势，所以它此前和银行谈判入华合作才经历了那么长时间。苹果一直对它的品牌影响力很自信，或许不会像支付宝和那样大规模地高调砸钱补贴中国市场。像“双12”支付宝动辄半价的补贴力度，可能会让美国公司看不懂。

近两年，银联一直在推进商户端POS机的升级工作，使其具有NFC支付功能，这客观上为Apple Pay入华提供了硬件土壤。与前几年相比，收单硬件设备上的普及率已经不是大问题。

中美市场迥异

谈论Apple Pay在华前景，先来看看它在大本营美国的普及情况如何。据黄丽介绍，苹果在美国相当普遍，Apple Pay在商场的普及率较高，地铁和公交系统不支持，所以人们一般只在购物时使用Apple Pay，她自己喜欢用，感觉很安全，“但有时候会忘，直接刷信用卡了。”但如果从商业中心纽约来到她所在的华盛顿特区，又是另一翻景象，当地Apple Pay的普及率就不算高，很多星巴克也不支持使用。“只能说Apple Pay有些人在用，但谈不上多普及。”她说。

在支付习惯上，美国与中国最大的差别在于信用卡的使用上。信用卡在美国人生活观念中已根深蒂固，几乎买什么都刷信用卡，几元钱的消费也习惯刷卡，而且一般不设置密码。“(美国)这里更容易接受(Apple Pay)，因为支付方式类似，都是走信用卡，只是Apple Pay支付速度更快些，对国内来说就是很大的变革。”黄丽称。

一位熟悉美国商业的互联人士对《第一财经》称，在美国，Apple Pay和部分大型连锁零售商的关系比较微妙，后者似乎对接入Apple Pay比较抵触，他们更希望使用使用自己研发的移动支付方式在收银台付款，比如沃尔玛等。

在进入中国前，Apple Pay在全球的覆盖只局限在英语系国家中，继美国上线后，先后于2015年7月落地英国、11月又在澳大利亚和加拿大推出。目前，伦敦公交系统已经可以支持Apple Pay，市民可以刷乘坐公交车，但这在美国还行不通

。

与上述英语系国家相比，中国消费者使用信用卡的习惯尚未普遍养成，而且iPhone6型号以上的苹果的保有量并不高，这部分用户中能有多少Apple Pay转化率，难以预估。

线上线下通吃

相比之下，对Apple Pay上线消息发布更积极的似乎是商业银行而非苹果自身。2月15日，广发银行、招行、建行通过号等渠道发布消息称，Apple Pay将于18日凌晨5:00正式上线，苹果系统版本需iOS 9.2以上，Apple Watch则需要2.1版本以上。

苹果的低调所面对的却是一个异常高调的移动支付丛林，这个丛林正被支付宝和支付这两头猛兽把持着。据《中国第三方移动支付市场季度监测报告(2015年第3季度)》显示，2015年第3季度中国第三方移动支付市场交易规模达43914亿元，环比增长26.39%。其中，支付宝市场占有率为71.51%，第二名财付通(支付、钱包)为15.99%，格局稳定。两者就瓜分了近九成市场份额。

Apple Pay在中国面临的一个难题是，欧美市场上找不到像支付宝、支付这类的竞争对手。特别是支付宝，在2015年将支付场景快速拓展到超市、大型商场、餐馆、连锁快餐、药房、“城市服务”、甚至菜场等领域，并通过两年“双12”的连续造势以及春节红包的攻势让扫码支付深入人心。

分析师马韬对本报称，Apple Pay入华会给NFC支付带来一波增长，但该领域最核心的还是支付生态的建设以及支付场景的普及。这方面，支付宝和已经把握住先发优势，布局很深，用户习惯已经养成。因此Apple Pay短期内不太会对移动支付现有格局构成很大冲击。

值得注意的是，据《第一财经》多方打探核实，苹果这次要线上线下通吃，在Apple Pay的首批合作商户名单中，除了线下商家外，像大众点评、唯品会、当当等电商和O2O公司也基本上板上钉钉。但出于相关“保密协议”约定，上述几家公司官方并未向本报证实此事。该合作商户名单预计18日由苹果公布。

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