无现金成消费习惯移动支付加速数字普惠金融新时代

“无现金”成消费习惯 移动支付加速数字普惠金融落地

随着移动支付线下生活场景的不断拓展，无现金生活已经不再遥远。无论是购物、吃饭还是出行，我们都可以通过完成支付，使用移动支付取代现金支付逐渐成为一种习惯。央行支付司《2016年第一季度支付体系运行总体情况》显示，2016年1季度，中国第三方移动支付市场交易规模达59703亿元人民币，比2015年1季度增长111.02%。这一增长速度的背后，是移动支付020线下布局的不断加快。

为进一步推动移动支付线下生活场景的运用，今年8月8日，支付在全国发起了无现金日活动，联手近70万家线下门店，对使用支付的顾客予以随机金额的奖励，旨在培养老百姓下生活场景使用移动支付的习惯。

支付官方8月8日发布的数据显示，全国有超过1亿人次参与了无现金日活动，参与人数、商户数量、交易活跃度都创出新高。从活动效果看，越来越多的人开始习惯使用移动支付代替现金支付，移动支付已经渗透到老百姓生活的方方面面。

近日，奥美联合知名调研机构益普索(Ipsos)联合发布的无现金移动生活报告也从衣、食、住、行、娱五个方面，分析了消费者移动支付的习惯，呈现出中国无现金移动生活的全景图。

移动支付给人们带来的具体变化包括：消费者线上购买衣服正在从传统的页端转向移动设备端购买，线下购物扫码支付越来越频繁;移动支付在订外卖、订餐或者在堂食时付款应用更广泛，聚餐时AA付成为潮流;在用户基于人居的日常缴费、生活需求方面，移动支付极大地助推了这种体验的改善;在出行、出游领域，支付和支付宝不仅让人们更加依赖移动支付这一习惯，还实现了人民币支付，外币结算功能。

基于各方面的消费习惯的改变，普通消费者对于移动支付的依赖度正在提升。报告显示，用户每月平均使用支付的次数超过50次，也就是说平均每天都有1~2次，支付已经成为支付频次最高的移动支付工具。

应当看到，移动支付广泛应用于线上线下场景，减少现金的使用，于国于民都大有裨益。移动支付线下场景的广泛应用，可以大幅减少现金流通的需求，有效降低央行印制纸币、硬币和调拨现金的高昂成本。现金使用的减少，可以让老百姓远离假币的侵害，大幅减少盗窃、抢劫等犯罪的发生。

此外，移动支付可以永久保存资金转移记录的特点，不仅减少了利用现金洗钱的滋生空间，也有助于司法机关打击贪腐、洗钱、漏税等违法犯罪。用户的移动支付记录和传感器的集成优势，还为络征信机构提供研判用户信用水平的大数据，如根据支付交易记录、GPS轨迹、品牌、APP使用习惯等信息，可以对用户的职业、住所、收入水平等进行风险素描。

更为重要的是，发展移动支付对实践数字普惠金融具有重要意义。2016年7月24日，G20财长和央行行长会刚刚通过了数字普惠金融高级原则，鼓励成员国通过利用数字技术提升普惠金融水平。大力推广移动支付的运用，发挥有移动络就能使用移动支付的普及优势，可以最大限度的提升普惠金融水平。尤其是对于偏远地区、农村地区而言，老百姓打开APP即可实现付款、理财、转账等各种金融需求，再也不会为空门大开金融机构点少而困扰。与此同时，依托移动支付这一互联金融基础设施，跨地域、低成本、高效率的络小额贷款、P2P络小额借贷得以快速发展，可以进一步提升金融服务的覆盖范围和他们相继成功研发生产了压力等级管、非标异型锥型管普惠水平，这正是G20数字普惠金融高级原则的核心要义。

未来，移动支付还能服务于中央银行数字货币的发行和流通。实际上，人民银行从2015年就开始着手研究发行数字货币取代现金流通的可行性，并于2016年1月20日在北京召开了中国人民银行数字货币研讨会，就数字货币发行与使用进行研讨。可以预见，以移动支付线下生活场景的大力推广，不仅有助于移动支付行业自身发展，更为将来移动支付与央行发行数字货币无缝衔接打下坚实基础，意义重大。

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