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短期理财产品选购攻略及风险提示

为保证资金流动性，多数投资者倾向于选择短期理财产品。但是不少投资者面对种类繁多的理财产品时，颇有些雾里看花的感觉。其实，掌握理财产品选购攻略，可以找到适合自己的产品。那么该如何选择呢？又有哪些风险需要注意呢？

一、明确投资范围

货币市场基金是依照证监会相关法规，严格限定投资于：现金；一年以内(含一年)的也主要是投资于高信用等级债券(国债、金融债、央票)来保障投资收益。

从投资范围看，货币基金和银行理财产品处于不同部门监管之下，但是投资范围相近。

二、投资时限约定不同

货币市场基金的特点是当日买入当日生效，投资次日即可随时赎回，赎回后T+1日到账；资金流动快，投资效率、使用效率高。而短期一般都会约定固定期限(如3天、7天、14天等)，资金只能到期以后才能收回。同时，产品由认购期、起息日、到期日、清算日、支付日等组成，投资者的资金只有起息日与到期日之间计算收益。

通过比较可以看出，两种产品在投资的连续性和资金使用效率方面有明显差异。银行短期理财产品强制了投资时限，投资者购买的理财产品到期后，若无同类产品实时对接，投资者只能将资金先放置活期账户，等待另一同类产品发售后才能继续投资，投资者的失去了连续性，整个投资期间的平均回报率会大大降低。

三、关注过往业绩

四、费用比较

货币市场基金不收取申购费、赎回费，只收管理费、托管费。目前执行的标准是管理费0.33%，托管费0.1%。银行理财产品目前银监会还没有对收费问题有明确规定，各家银行自行设定收费办法，投资者可以阅读产品销售合同或询问银行相关人员。

五、投资起点有差异

货币基金目前申购起点是1000元起，没有上限，而货币更是低至100元起。银行短期理财产品按照银监会规定一般是5万元起

，对中小投资者是一个门槛。

通过比较我们可以看出，货币基金在投资效率、投资起点方面更适合中小投资者和平时工作较忙的投资者参与。而银行短期理财产品在个性化设置方面更胜一筹，适合资金时间安排明确、资金量较大的投资者配置。

投资短期理财产品应注意哪些风险

首先，要审查理财产品最终投资的对象是什么，因为投资对象决定投资者要承担的风险，比如有的产品投资债券，而债券里面有企业债和国债，投国债的肯定风险较小，企业债风险相对较高。

其次，在购买理财产品以前，最好到银行咨询专业的理财专家，多听取理财专家的建议，以便合理、科学地配置个人资产。

在加息预期下，避免那些投资期限过长、无法提前赎回的理财产品，选择短期产品，在确保投资收益的情况下，还能针对市场变化进行调整。

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